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    　　大家鑫享如意養老年金 　　一款讓您養老無憂的產品。 　　特點①：保證領取25年; 　　若被保險人在保證期間內身故，可一次性給付保險金; 　　特點②：年金領取至終身; 　　特點③：起領日期靈活;現金價值高; 　　可躉交、3年、5年、10年繳費，保費只要2000元起; 　　安全性高;年金金額高。 　　越早購買年金越高，25歲投保，繳費10年，每年1萬元， 65歲時每年可領取6983元;

養老業應對社會對養老的需求，不斷更新險種以供人們參與。就拿本文的友邦金泰年金保險 （養老保險）來說吧，也是離不開對相關條款作了規定。友邦金泰年金保險身故給付：在友邦金泰年金保險合同有效期內，若被保險人身故，本公司將按照身故時該保險單年度的保險金額給付保險金予健在的身故保險金受益人。除另有特別安排外，若所有身故保險金受益人先于被保險人身故，則本合同應付的身故保險金將歸于被保險人的遺產。若被保險兒童在出生滿六十天至四周歲期間身故，其身故給付將按以下比例計算：友邦金泰年金保險身故時被保險人年齡友邦金泰年金保險給付金額占保險金額的比例1、未滿1周歲，２０％2、滿1周歲但未滿2周歲，４０％3、滿2周歲但未滿3周歲，６０％4、滿3周歲但未滿4周歲，８０％5、滿4周歲或以上，１００％6、第十二條生存現金和年金給付若被保險人生存且本合同有效，則本公司：（1）于本合同生效日后的第三個保險單周年日，及其后每第三個保險單周年日將給付等值于基本保險金額百分之五的生存現金予投保人，直至被保險人年滿五十九周歲后的首個保險單周年日。（2）于被保險人年滿六十周歲后的首個保險單周年日，將給付等值于基本保險金額百分之三十的生存現金予投保人。（3）自被保險人年滿六十一周歲后的首個保險單周年日起，于每個保險單周年日，將給付等值于基本保險金額百分之二點五的生存年金予年金受領人，直至本合同滿期。滿期給付本合同有效至被保險人年滿一百周歲后的首個保險單周年日，本合同滿期。若被保險人于該滿期日仍生存，本公司給付等值于基本保險金額的滿期金予投保人。友邦金泰年金保險責任免除：因下列原因之一導致被保險人身故，本公司不負給付保險金的貴任：（1）投保人、受益人故意造成被保險人身故；（2）被保險人服用、吸食或注射毒品；（3）被保險人在生效日起兩年內或最后復效日起兩年內（以較遲者為準），自殺身故；（4）被保險人酒后駕車、無照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；（5）被保險人因從事非法、犯罪的活動或因拒捕而導致身故；（6）被保險人患艾滋?。ˋIDS或感染艾滋病病毒（HIV）期間（上述病癥的定義，應按世界衛生組織所訂的定義為準。若在被保險人的血液樣本中發現上述病毒或其抗體，則認定被保險人已感染該病毒）；（7）被保險人在本合同有效期內，因原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷或輻射致死；（8）被保險人因戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂致死。友邦金泰年金保險因上列原因導致被保險人身故，本公司將按退保處理；但唯第（5）項原因致死，且投保人未交足兩年保險費的，本公司將不退還保險費或現金價值。

無論是參與保險公司的數量，還是變額年金產品的銷量，都與之前的愿景相去甚遠。變額年金在歐美市場賣得風生水起的險種來到中國后卻如此低迷，問題究竟出在了哪里呢？筆者認為主要有三個原因。首先，我國的變額年金產品繳費門檻過高，繳費方式單一。就目前三款變額年金產品而言，投保限額的門檻較高，其中金盛人壽的“保得盈”和中美聯泰大都會的“步步穩贏”最低投保限額為10萬元，華泰人壽的“吉年保利”5萬元保費相對略低，而且保費繳納形式均為躉繳。顯然，這三款變額年金產品都對投保人本身的經濟水平有一定要求，主要面向的對象為社會的中產階層或更高收入階層。這種過高的繳費要求在一定程度上限制了保單的簽單數量，進而影響了產品的保費收入。而在歐美，甚至日本和韓國等鄰國的變額年金市場，繳費的方式都更為多樣化，除一次性躉繳之外，還可以在每月或是每年采用期繳的方式。投保人的經濟層次也很分散，這就給了投保人更多的選擇空間，也降低了單次投保的金額，即投保的門檻。其次，變額年金產品的期限較短，無法滿足投保人的養老需求和投資要求。金盛人壽和華泰人壽的變額年金產品期限為7年，中美聯泰大都會的年金產品期限略長，為10年。保險到期后，投保人將獲得帶有年金轉換權的一次性滿期金，而不是帶有收入保障形式的年金。由于產品期限較短，無法為投保人提供一個長期的收入保障，投保人未來收入仍將要面臨較大的通貨膨脹風險。因此，這種變額年金產品實際上無法起到養老第三支柱的作用。從產品形式看，這種變額年金產品更像一個帶有部分保障或全部保障的基金理財產品。這種產品形式使得變額年金在發行初始便處于一個相對不利的位置，因為投資者通常會把變額年金看成一個相對長期的投資產品，而并非保險產品。他們會將變額年金與一些基金和理財產品的收益率進行比較。盡管變額年金能夠在提供一個最低保障的同時給投保人潛在的高回報，但在與眾多的信托、基金、黃金類投資產品的比較中，收益率和流動性都略顯不足，對投資者無法構成較大的吸引力。再次，資本市場萎靡也是變額年金目前銷售低迷的一個原因。變額年金之所以可以給廣大的投保人提供投資保障，所依賴的是保險公司在資本市場上的運作經驗。如法國金盛集團和美國大都會集團都在國外的變額年金市場上有著足夠的投資經驗。在國外發行該產品的初期，他們也都寄希望于在最大程度上利用其在變額年金市場上的領先優勢和良好的風險管控能力來為投保人提供穩定的收益和保障，并希望以此吸引更多的投保人。然而，近一年的資本市場受到了較大的沖擊。上證指數在一年間下跌接近25%，加之我國資本市場上可用來對沖的衍生產品較少，這難免使得變額年金產品的賬戶價值也有所下降。當市場持續下跌時，由于面臨保障賬戶價值的壓力，保險公司銷售變額年金產品的動力也會降低。這也造成了變額年金的總銷售遠低于預期。那么，我國變額年金未來的出路在何處呢？就我國國情而言，目前已經步入了老齡化社會，急需一個較好的養老保障機制。政府已經在基本養老保險和企業年金方面做了很多工作，盡管如此，卻仍無法解決民眾未來的全部養老需求。因此，變額年金謀求發展一定要從養老這個角度著手。第一，變額年金產品需要正確定位成為投資者提供未來的養老收入保障，與一些短期的金融理財型產品劃清界限。保險公司需要將產品投資期限拉長，這樣不僅可以為投資者提供養老收入的保值增值，還滿足不同人群的中長期資產配置需求。而且，產品期限的拉長，也可以給保險公司更加充足的投資時間來提高收益率，吸引更多的投資者。第二，應當豐富變額年金的給付形式。作為個人未來養老收入的一部分，變額年金應該提供一份持續性的收入，而不僅是一次性的滿期保險金。保險公司應該以解決投保人未來養老收入為目的來設計變額年金產品。第三，應該適當降低變額年金產品的準入門檻，既可以增加保險公司的潛在投保人數量，也可以給投保人更大的靈活度。從國際經驗來看，繳費方式由躉繳變為期繳，加之延稅型養老保險工作的試點，能更好地推動變額年金產品的發展，使其真正地成為退休之后養老收入的“第三支柱”。

鴻發年年全能定投年金保險是一款保證還本的分紅理財產品，那其保險紅利是每個幾年一返還的？鴻發年年全能定投年金保險保費怎么交納，保障金額有多少？下面是鴻發年年全能定投年金保險問題解析。鴻發年年全能定投年金保險產品類型：主險鴻發年年全能定投年金保險投保年齡：0-60歲鴻發年年全能定投年金保險繳費期限：五年交,十年交,二十年交,其他鴻發年年全能定投年金保險責任免除：因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，我們不承擔給付保險金的責任：(1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；(2)被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；(3)被保險人自本合同成立或合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；(4)被保險人主動吸食或注射毒品；(5)被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；(6)戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；(7)核爆炸、核輻射或核污染。發生上述第(1)項情形導致被保險人身故的，本合同終止，您已交足2年以上保險費的，我們向被保險人的繼承人退還本合同保險單的現金價值。發生上述第(1)項情形導致被保險人全殘的，本合同終止，您已交足2年以上保險費的，我們向被保險人退還本合同保險單的現金價值。發生上述其他情形導致被保險人身故或全殘的，本合同終止，我們向您退還本合同保險單的現金價值。鴻發年年全能定投年金保險問題：問：鴻發年年全能定投年金保險一年一萬連五年交清是不是可以每隔十年返還五萬對不對答：鴻發年年全能定投年金保險是一款保證還本的分紅理財產品，年年有祝福金+紅利金（免費進入財富管家日計息月復利實現二次增值），最早可選擇60歲還本金；但分紅是不確定的，每隔十年能收益多少也不是確定的建議找一個專業的代理人為你解答。問：我要每一個鴻發年年全能定投年金保險的交5000.祝福金是多少？我小孩今年一歲答：年繳5000元，1歲女孩，60歲支取祝壽金，10年繳的保額為7597元，祝福金為保額的9%，684元，每年領取一次直至終身。若20年繳的保額為12497.5元，祝福金為1125元。祝福金自動滾存至《財富管家》萬能賬戶，進行日計息月復利結算，保障利益最大化。三年之后500元以上任意支取。60歲可以支取相當于總保費的祝壽金。如70歲領取祝壽金，10年繳，保額為8349.5元；20年繳，保額為13991.5元。問：鴻發年年全能定投年金保險附加財富管家“保單賬戶價值”都包括哪些？請各位幫忙解釋一下，鴻發年年的收益中，包括每年返還基本保額的9%（即祝福金），還有年利率不定的分紅，還有附加險財富管家中“年保證年最低利率2.5%”的收益。附加險中“保單賬戶價值”是由哪些組成的，2.5%的年保證最低利率的基數又由哪些組合的？答：萬能賬戶價值收益(低/中/高)＝上年度末萬能賬戶價值(低/中/高檔紅利)萬能收益(低/中/高)*(1＋保證利率)＋年度紅利(低/中/高)＋祝福金（說明：首期利率按照假設的最低保證利率計算）＋祝壽金＋追加保費－支付主險保險費(低/中/高檔紅利)萬能收益(低/中/高)。注：保單賬戶價值按照假設的結算利率計算，低、中、高三檔結算利率假設分別為最低保證利率2.5%、4.5%、6%；一般我們是按照中檔收益即4.5%來演示的，完全符合保監會的要求。2.5%的保底利率是精算師對于后期利率波動的一個估算后給于客戶的一個最低的保證利率，在合同里有明確注明的，有的公司萬能險保底利率為1.75%，并且鴻發年年的萬能帳戶是沒有任何初始費用和管理費用的，這一點對客戶來說還是比較實惠的。

退休年金如何計算？退休年金保險屬個人延期年金保險，是在年金受領者達到退休年齡時開始給付年金的一種年金保險。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費（計息或不計息）或現金價值，以何種金額大而定。在積累期內，年金受領者可以終止保險合同，領取退保金。在到期開始給付年金時，年金受領者有權選擇年金給付方式，即可選擇一次性給付或選擇分期給付。退休年金如何計算？假設一位員工去年一年的工資總額是 72000元，現在每月從工資中劃出 100元存到其個人的企業年金賬戶中，那么，30年后職工退休，他可以拿到多少企業年金？假設一位員工去年一年的工資總額是72000元，現在每月從工資中劃出 100元存到其個人的企業年金賬戶中，同時企業為他存300元（繳費比例為 1:3）。如果不計年收益，不計工資漲幅，那么30年后，這位員工退休，一次性可拿到 100（元 ）x12（月）x 30（年）+ 300（元）x 12（月）x 30（年）=144000元。事實上，企業年金是按照前一年平均工資比例劃走的，工資隨著職工工齡、級別等每年上漲，年金繳存也會上漲；另外企業年金以信托的形式進行市場化管理。投資管理人會根據企業的特征為企業設計年金投資方案，比如穩定收益債券型年金產品等。這無疑會讓職工的企業年金逐年水漲船高。保險行業的保險險種非常豐富，要想了解保險所有險種是很不容易的。像養老保險、旅游險、意外險、退休年金等等想必大家都耳熟能詳，但是您聽說過年金保險嗎？接下來再介紹下。年金保險是什么？年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。1、投保人要在開始領取之前，交清所有保費，不能邊交保費，邊領年金。2、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。3、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之后就可以按期領取固定數額的保險金。4、投保年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任準備金，而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險公司停業或破產，其余保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。以上就是退休年金的詳細介紹，相信您已經了解了，但是就年金保險相對于其他險種來說，靈活度頗高。年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，大家在購買前需要好好了解一下。

現在生活節奏越來越緊張，壓力也越來越大，我們是應購買一份保險來為自己釋放壓力的，當你知道自己有保險的保障后，你會感覺生活輕松許多的。民生長瑞年金保險（分紅型）能令你滿意嗎？下面是民生長瑞年金保險介紹。民生長瑞年金保險利益：民生長瑞年金保險被保險人可以在以下兩種方式中選擇一種領取年金：1、按年領?。鹤员竞贤s定領取年齡后的首個保險單周年日開始后的每一個保險單周年日（不含滿期日），若被保險人生存，本公司按保險單載明的保險金額的10％給付年金。2、按月領?。鹤员竞贤s定領取年齡后的首個保險單周年日開始后的每一個保險單周月日，若被保險人生存，本公司按保險單載明的保險金額的0.9％給付年金。民生長瑞年金保險身故保險金：被保險人在開始領取年金前因疾病或意外傷害身故，本公司按已交保險費的復利累積額（累積利率是2.5％）給付身故保險金，本合同終止。被保險人在開始領取年金后因疾病或意外傷害身故，本公司按保險單載明的保險金額與剩余保險期間內未領取的年金總額之和給付身故保險金，本合同終止。民生長瑞年金保險祝壽金：被保險人生存至保險單滿期日，本公司按保險單載明的保險金額給付祝壽金，本合同終止。民生長瑞年金保險單紅利：本合同的紅利領取方式為購買增額交清保險，即依據被保險人當時年齡，以當年紅利作為一次交清保險費，保險期間為本合同當時剩余期間，按與本合同相同的保險責任增加保險金額。民生長瑞年金保險投保須知：1、承保年齡：出生滿60天至64周歲2、繳費方式：一次性繳清、年繳3、年金領取日：50周歲、55周歲、60周歲、65周歲4、保障期限：A計劃：生效日至被保險人88周歲保險單周年日5、B計劃：生效日至被保險人領取年齡加上二十后的年齡對應的保險單周年日民生長瑞年金保險產品特色：兼具理財與養老功能的分紅保險。設計靈活多樣，養老后顧無憂。資金保值增值，保險收益免稅。紅利增額交清，凸顯理財功能。民生長瑞年金保險投保示例男，33歲，投保10萬元，20年交費，60歲開始領取，88歲滿期，年交保費10931元，總保費：218620元。假定中等紅利收益,增額交清累積保額為33426元，則：60歲起年領13342.6元至87歲；88歲滿期可得祝壽金133426元?？偸找?3342.6x28+133426=507018.8元若被保險人于79歲保單年度身故，則收益情況為:年金領取13342.6x20年=266852元，身故金133426+13342.6x8=240166.8元?？偸找嫒詾?07018.8元。

計算年金公式是什么？在這里，您既可體驗鮮活而精彩的年金現值計算公式案例，聆聽專家對年金公式難點問題的解答，又可掌握實用工具，并緊扣前沿，與廣大經理人和精英切磋年金現值計算公式之道。年金概念年金(annuity)：如果一個系列現金流的每期收入相等，如每月收入一萬元，則稱其為年金。年金可分為普通年金、即付年金、遞延年金和永續年金等幾種。普通年金(ordinary annuity)：每期末收付等額款項的年金，也稱后付年金。這種年金在日常生活中最為常見。即付年金(prepaid annuity)：每期期初獲得收入的年金，也稱先付年金。遞延年金（ Deferred annuity ）：也稱延期年金，是指第一次收付款項發生時間不在第一期末，而是隔若干期后才開始發生的系列等額收付款項。它是普通年金的特殊形式。永續年金（ Perpetual Annuity):也稱永久年金或無限期年金，是指無限期等額收付的年金，可視為普通年金的特殊形式。例如，存本取息的利息，無限期附息債券的利息。復利現值、普通年金現值和遞延年金現值的計算計算年金公式是什么？1.復利現值F=A(F/A,i,n)計算年金公式是什么？2.普通年金現值的計算普通年金的現值，就是指把未來每一期期末所發生的年金A都統一地折合成現值，然后再求和。普通年金現值的計算公式：P=A?(P/A，i，n)在這個公式中，如果已知年金現值，求年金A，此時求出的年金A就稱作資本回收額，也稱投資回收額。計算基本回收額時用到的系數就稱為資本回收系數。結論：①資本回收額與普通年金現值互為逆運算;②資本回收系數與普通年金現值系數互為倒數。計算年金公式是什么？3.遞延年金現值①兩步折現第一步：在遞延期期末，將未來的年金看作普通年金，折合成遞延期期末的價值。第二步：將第一步的結果進一步按復利求現值，折合成第一期期初的現值。遞延年金的現值=年金A×年金現值系數×復利現值系數如何理解遞延期舉例：有一項遞延年金50萬，從第3年年末發生，連續5年。遞延年金是在普通年金基礎上發展出來的，普通年金是在第一年年末發生，而本題中是在第3年年末才發生，遞延期的起點應該是第1年年末，而不能從第一年年初開始計算，從第1年年末到第3年年末就是遞延期，是2期。站在第2年年末來看，未來的5期年金就是5期普通年金。遞延年金現值=50×(P/A，i，5)×(P/F，i，2)②另一種計算方法承上例，如果前2年也有年金發生，那么就是7期普通年金，視同從第1年年末到第7年年末都有年金發生，7期普通年金總現值是50×(P/A，i，7)-50×(P/A，i，2)=50×[(P/A，i，7)-(P/A，i，2)]。

我國已進入快速老齡化階段。有數據顯示，未來20年，老齡人口的年均增長速度將超過3％；到2050年，中國的老齡人口總量將超過4億人，老齡化水平將超過30％；而我國人口的預期壽命也在不斷地延長：未來20年，我國人口平均壽命將接近80歲；到2050年更將達到85歲。按照正常退休年齡60歲計算，若我們活到80歲，則需要度過20年的養老生活。我們需要考慮的是，當我們逐漸衰老，面對身體機能的退化和病變，以及各種醫療保健的高額開支，我們拿什么來養老？合眾福壽齊添年金保險好嗎？“合眾福壽齊添年金保險”最大的亮點在于能讓客戶一輩子都在領錢。具體來說，客戶在投保福壽齊添一年后至生存年滿59周歲，每年都可獲得2％基本保額的生存保險金，輕輕松松享受高品質生活；60周歲至99周歲生存，每年都可獲得12％基本保額的養老年金；從60周歲開始保證領取二十年，更能鎖定客戶的養老金。在客戶生存至66、77、88周歲時，福壽齊添分別提供20％基本保額的祝壽金，若客戶能長壽至百歲，福壽齊添還會再次為其添驚喜——100％基本保額的滿期祝壽金。根據分紅保險業務的實際經營情況公司每年確定紅利分配，客戶享有分享合眾的經營成果的機會。如果生存金不著急領取，福壽齊添的生存金累積生息功能，還能為客戶的資金保值增值。合眾福壽齊添年金保險好嗎？福壽齊添還具備身故保障和全殘豁免的保障功能。如果被保險人不幸因意外傷害或疾病全殘，則豁免主合同以后各期保險費，真正讓關愛與客戶永相伴；在不同的人生階段，合眾為客戶提供不同的生命保障金，真正滿足其人生不同階段的生命保障需求。合眾福壽齊添年金保險好嗎？“合眾福壽齊添年金保險”主要面向28天至55周歲的人群，可保障至100周歲。在合眾的貼心安排之下，客戶可選擇5年交、10年交、15年交、20年交或保費交至年滿60周歲的交費方式；在領取方式上，可選擇按年或按月領取養老年金，輕松掌握財務自由。以合眾寶寶謝小寶為例，小寶今年0歲，父母為其投保了一份繳費年期20年、基本保額5萬元的“合眾福壽齊添”，每年只需交費4750元。小寶生存至59周歲，總共可領取5.9萬元的生活補貼金；生存至99周歲，總共可領取24萬元的養老津貼；生存至66、77、88、100周歲的祝壽金，總共可達8萬元。如果小寶不幸因意外傷害或疾病全殘，合眾人壽將豁免福壽齊添余下各期保費，并繼續為其提供相關的保障權益。此外，福壽齊添的復利分紅及生存金累積生息功能能有效的抵御通貨膨脹，讓資產保值增值。合眾福壽齊添年金保險好嗎？合眾人壽一直秉承“更好的產品在合眾，更好的服務在合眾”的發展宗旨和“友善、便捷、專業”的服務理念。此次福壽齊添年金險的推出再次驗證了合眾人壽客戶至上、極具人性化的服務特色。借助于完善、成熟的產品開發體系，合眾人壽將會開發出更多更好的滿足市場需求的保險產品，將合眾的服務品牌貫穿于服務廣大客戶、服務整個社會的各項工作之中。