百萬醫療險之所以受到大家的歡迎，主要是因為它有許多「過人之處」：

醫療費用報銷最高可達上百萬，責任范圍內大病小病都能報銷，住院費、門診手術費、特殊門診費用、質子重離子等等，都能涵蓋。

例如 醫享無憂長期醫療險 這樣的優秀選手，20年保證續保、自帶質子重離子醫療、可選院外抗癌藥100%報銷責任等。

但是，很多買百萬醫療險的小伙伴都會留意到它的免賠額。

即保障責任范圍內需自己承擔，保險公司不報銷的那一部分，大多在1萬塊錢左右。

關于設定免賠額的意義，小開之前也跟大家聊過，目的是降低小額理賠的概率，實現有效控制成本，把保費降下來，讓我們花最少的錢，獲得實用的保障。

畢竟我們買百萬醫療險的主要目的，也不是為了這萬八千的醫療費，而是用來抵御幾十甚至幾百萬無力承擔的高額醫療費用。

既然百萬醫療險的1萬免賠額不能報銷，那么，單次不到1萬的住院費用，要不要申請理賠呢？

一、住院花了不到一萬元，百萬醫療險要不要申請理賠？

小開先說結論：要！

因為大多數百萬醫療險對免賠額的設定，通常會限定是一個年度內或固定某個年度內多次累計住院的總免賠額，并非單次。

也就是說，在保障期間同一年度內，如果就診累計超過1萬以上的費用也是可以報銷的。

所以，即使這次的醫療費用沒有達到理賠門檻，還不能報銷，但可以用來抵扣一部分的免賠，如果在保障期間內再次產生住院費用申請理賠，超過了剩余的免賠額，百萬醫療險就能報銷了。

舉個例子，小A購買 醫享無憂長期醫療險 后，年初因為膽結石入院治療，社保報銷后自費7500元，沒有超過免賠額。

小A向保險公司申請理賠，花費未超過1萬元，但抵扣了7500元免賠額，此時剩余的免賠額是2500元。

3個月后（仍在同一保障期內），小A因為闌尾炎再度入院治療，經社保報銷后自費共花掉6000元，除去剩下的2500元免賠額，小A可以獲賠3500元。

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二、百萬醫療險申請理賠，還要注意這些事

另外，百萬醫療險申請理賠時，要注意這些事：

1、注意就診醫院的選擇

雖然現在越來越多的私立醫院也可以使用醫保報銷，但對于商業保險而言，通常還是會限定為二級或二級以上公立醫院普通部。

普通部就是我們大多數人印象中醫院的樣子，按照流程掛號、辦理住院、病房共住多個病人。

像那種單人間、雙人間、帶有診療服務的國際部、特需部甚至VIP病房是無法報銷的，因為單是這樣的意見病房可能一天就要上千元。

另外有一些產品還會有自己的「黑名單」醫院，這種情況意外險居多，百萬醫療險有的也有。

因此，在就醫時要注意選擇，看清條款。

2、注意是否經社保報銷

百萬醫療險一般沒有就醫地域限制，只要在符合規定的醫院就診，超過免賠額的醫療費都可以報銷。

但是，如果購買的百萬醫療險是有社保版本，要經醫保報銷后，百萬醫療險才能賠付100%。

因此，在社保所在地就醫，務必先經社保報銷后再申請百萬醫療險的理賠，如果個人特殊情況在外地就醫沒有進行備案，可以在就醫時選擇先用小程序備案或回戶籍地進行醫保報銷后再申請理賠。

反之，未經社保報銷，百萬醫療險賠付的比例就會低。

需要注意的是，百萬醫療險的健康告知相對復雜，如果對保障責任或在投保過程中有任何疑問，聯系開心保在線客服獲取更多解答~