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認識保險 開心保帶您了解第三者責任險是什么意思

摘要：國家之前將第三者責任險列為強制保險險種，若不投保此險，機動車便上不了牌也不能年檢。但在機動車交通強制保險（簡稱交強險）出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。由于交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可投保第三者責任險作為交強險的有力補充。究竟第三者責任險是什么意思呢？第三者責任險是什么意思第三者責任險是指：被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司依照保險合同的規定給予賠償。為什么要購買第三者責任險因為交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為補充第三者責任險賠償標準第三者責任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據，同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故賠償金額的最高限額。第三者責任險每次事故的責任限額，由投保人和保險公司在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。第三者責任險免賠率在交通事故中，保險車輛駕駛人負全部責任的，事故責任免賠率20%；負主要責任的，事故責任免賠率15%；負同等責任的，事故責任免賠率10%；負次要責任的，事故責任免賠率5%。第三者責任險計算公式（1）當被保險人按事故責任比例應付的賠償金額超過責任限額時：賠款=責任限額×（1-免賠率）（2）當被保險人按事故責任比例應付的賠償金額低于責任限額時：賠款=應付賠償金額×（1-免賠率）

#第三者責任險 #三責險 #三者險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 開心保帶您了解三責險賠范等知識

摘要：張先生在車險論壇發出一個帖子，他聽說除了要買交強險外還要再買三責險，原因是三責險是交強險很重要的補充。他并不清楚三責險是什么意思，也疑惑在購買了交強險之后，是否還需要購買三責險。一家保險公司曾對100名購買“第三者責任險”的客戶進行隨機抽樣調查，結果發現有大半客戶像上文中發帖的張先生，根本不知道三責險到底是什么意思。很多車主在投保時，忽略投保三責險，在發生涉及第三者事故時得不到有利的保障。而有些已投保三責險的車主，也由于對保險條款的理解程度不同，在發生理賠時引起紛爭不斷。為了讓車主更好地維護自己的權益，接下來，開心保小編將帶您了解一些關于三責險的小知識。

三責險定義

究竟三責險是什么意思呢？三責險的全稱是商業第三者責任險，是指保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。交強險出臺后，第三者責任險可作為交強險的補充。

三責險賠范

那么三責險賠范是怎樣的呢？三責險賠范，一直是車主朋友們所關心的問題。三責險賠范主要包括保險機動車在被保險人或其允許的核發駕駛人實用過稱中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失。對被保險人依法應支付的賠償金額，保險人依照合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分都屬于三責險賠付范圍。

兩類車主需提高“三者險”保額

“前不久一位朋友開車撞了人，單單醫藥費就賠了40多萬元，而投保的三責險只承擔了5萬元，算上交強險，還需要自己掏25萬元。”李先生說道，如今，車輛一旦撞到人，醫療費、住院費、精神損失費等各種費用，讓人賠不起，車主應該怎樣投保第三者責任險才能將“負擔”轉嫁給保險公司呢？據了解，目前三責險分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬幾個檔次，對應不同的保費。“現在投保最多的就是5萬元的三責險，其基礎保費為607元。”某保險公司工作人員介紹道，很多車主認為保額為10萬、20萬的保費會翻倍，其實不然，如10萬元保費僅為877元、20萬元保費僅為999元，保障翻了幾倍，但保費只相差了100多元。以最高保額100萬元為例，保費比保額為5萬元的保費只多了1千元左右，但保障卻高了20倍。“按照規定，交通強制保險，對死亡及傷殘的賠償限額只有11萬元。如果肇事者投保了保額較高的第三者責任保險，可減輕自己很大負擔。”保險業內人士透露，目前，最應該投高額三責險的是兩類車主：一種是，開50萬元以上私家車的車主，經濟較為寬裕，應該提高自己的保障。第二種是，開10萬元左右的普通私家車的車主，一旦遇到事故，經濟上的負擔將會加劇，更應投保高額三責險。
 

#三責險 #車險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 第三者險及第三者險多少錢介紹

摘要：在我國，交強險是國家出臺的首個強制性險種，它是一種由保險公司對被保險機動車發生道路交通造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。另外，商業險中的第三者責任險是被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡、財產的直接損毀，保險公司依照道路交通安全法規和保險合同進行賠償。從上文中兩個險種的定義來看，二者的區分并不明顯，所以交強險也可以看做是廣義的三者險。但在賠償原則上，交強險是車主有無責任都賠償，而三者險是只有根據交通事故責任認定，被保險車輛存在事故責任，保險公司才給予賠償；其次在保費標準上也不同，交強險施行全國統一費率，6座及以下普通私家車基準保費為950元，而三者險的投保，各家險企可給予不同的費率優惠幅度。此外，交強險幾乎沒有免賠率，而三者險設定了一定比例的免賠率，車主需要投保不計免賠特約險進行彌補。第三者責任險（簡稱三者險），是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司按照保險合同的規定負責賠償。作為四項基本險之一，第三者責任險在交通事故中承擔著對第三方賠償的重要任務，那么第三者責任險多少錢呢？這是車主們普遍關心的問題。第三者責任險所實行的固定基準保費制，是按照投保人類別、車輛用途、座位數/噸位數/排量/功率、責任限額等直接查找保費。由于其實行固定費率制度，故存在寶馬與夏利繳納同樣保費的情況。第三者責任險負責賠償意外事故引起的第三者人身傷亡或財產損失，第三者責任險屬于商業險，商業三責險價格因不同的保險公司 、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應的檔次：保費也由此低到高變化。普通家庭汽車（6座以下）投保第三者責任險五十萬保額，一年固定費用為1721元，然后乘以保險 公司折扣幅度進行計算。第三者責任險每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。第三者責任險的保費計算與車輛購置價無關，車主只要根據費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費也可能相同。商業三責險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應的檔次：保費也由此低到高變化。因為交強險 在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。在發生具體賠付時，計算第三者責任險多少錢可按以下方法計算賠償金額：（一）當被保險人應負賠償金額高于賠償限額時：賠款=賠償限額×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）。（二）當被保險人應負賠償金額等于或低于賠償限額時：賠款=應負賠償金額×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）。第三者責任險多少錢呢？車主們可以登錄平安車險網絡直銷平臺，利用平安車險器 來進行計算。操作非常簡單，只需要在車險計算 器內，按照提示，選擇車輛所在的省、市，輸入車牌號、購車時間、車價、保險到期月份，以及車主的姓名和聯系方式，就能快速獲取車險的報價。

#第三者險 #第三者責任險 #三責險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保車險勿忽略第三者責任險

摘要：隨著有車一族越來越多，汽車已經成為現在最熱點的話題之一，幾個朋友聚在一起不是討論怎樣養護汽車，就是討論投保哪些險種比較好。其實在投保車險時，主險車損險、盜搶險、三者險都是針對車輛本身和其他人員的險種，偏偏與車主本身意外傷害息息相關的車上人員責任險卻無人問津。人們都會為自己的愛車購買車輛保險，充分認識其中的險種就顯得很有必要。第三責任險您了解嗎？什么是第三責任險？第三責任險賠償有哪些標準？這些問題今天就為您一一解決。第三責任險是除了交強險外商業險中的第三者責任險。指的是被保險的車輛因為意外道路交通事故導致第三者的財產受到損失，人身受到傷害，保險公司根據保險合同所給予的經濟賠償。由意外交通事故產生的一些善后工作，保險公司是不負責處理的。意外道路交通事故指的是駕駛人因不可預見和不可抗拒因素，導致人員傷亡和財產損失的突然發生的事件。在此范圍之列的，保險公司才會給予賠償。這里提到的第三者指的是被保險車輛以外的人或物，包括人，非機動車，其它機動車，動物，道路交通設施等?，F在第三責任險已經不被列為強制保險了，因為國家出臺了交強險。交強險里面也有對第三者賠償的部分，但是交強險對第三者的醫療費用和財產損失賠償比較低，因此第三者責任險可以作為交強險的補充險，更好地保障車主的利益。第三責任險賠償處理中有一項免賠率的規定。根據機動車駕駛員在意外事故中所負責任的大小，保險人在保險單注明的責任限額內，可以依照不等的免賠率免賠。

第三責任險賠償標準

一：保險公司根據保險單注明的責任限額對購買第三者責任險的車主進行賠償。二：事先未征得保險公司的同意，不符合《道路交通事故處理辦法》中規定的賠償范圍，標準以及保險合同的規定，被保險人私自同意支付或承擔的賠款，即自行承諾或支付的賠償金額。三：被保險車輛遇險后，導致第三者受傷或是財產損失時，根據我國現行的《道路交通事故處理辦法》里面規定的標準，賠償范圍以及保險合同的規定進行相關處理。小袁年輕好勝，特別喜歡開快車。2012年4月份，小袁為此付出了代價。他在開車載著女朋友去郊區游玩時，由于超速行駛，在一處彎道超車撞上了另一輛私家車，這場事故導致兩部汽車嚴重受損，對方車主、小袁和其女朋友均受到不同程度的損傷，被及時送往醫院救治。事后，交警部門出具道路交通事故認定書，認定小袁負全部責任。此前小袁已為愛車投保了交強險、車輛損失險和三者險，對方車主的醫療費用由保險公司負責賠付，但是自己和女朋友的醫療費卻要自己掏腰包。后來小袁打電話到保險公司咨詢才知道，自己沒有投保車上人員責任險。這個險種才是負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡，而交強險和三責險都是由保險公司賠付被撞的第三方。據了解，大部分新車車主投保了全險，而有相當一部分的車主較為相信自己的駕駛技術，圖省錢并未投保一些非常必要的商業險種。事實上，交強險只是最基本的保障，保險的限額有限，如賠償第三方車輛損失費用最高不超過2000元，這個在現實中是遠遠不夠。而三者險、車輛損失險、車上人員責任險等商業險都各有針對。拿小袁為例，他未投保的險種的保障對象是保險車輛指定座位上的人員，可以給所有座位投保，也可為特定座位投保。在發生意外事故導致本車指定座位上人員受傷時，保險公司負責賠付人員傷亡造成的費用損失。最后筆者了解到，車上人員責任險的保費一般是由被保險人和保險公司協商確定。很多車主都選擇了平安網上車險這一平臺進行投保，因為該平臺的價格公道且透明，會清晰列出每項車險的價格，還可享受“私家車商業險多省15%”這一優惠。其次，通過平安網上車險為愛車投保非常簡單、快捷、方便。車主們只需打開電腦登錄平安網上車險，然后根據系統提示，填寫個人及汽車的相關資料，10分鐘即可完成整個投保流程，從而順利成為平安車險的尊貴客戶之一。

#責任險 #第三者責任險 #三者險 #三責險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 十一出游 別忘攜帶旅游險

摘要：十一假期近在眼前，出游成了人們假期期間的最大計劃，開心保保險專家提醒，十一出游，千萬別忘投保旅游險，提前構筑保險保障。自駕游人和車都要有保險自駕出游前，買份旅游意外傷害保險十分必要，對于短期出游來說，可以按照時間計劃投保不同保險期間，其主要保障被保險人旅行期間的意外傷害醫療、傷殘、身故保障等。自駕出游，除了購買人身意外險之外，還應當考慮車和財物這兩大方面。保險業內人士建議，自駕游的游客至少應該購買車損險和第三者責任險，另外還可以選擇購買車上人員責任險等。此外，建議私家車主，除了臨行前“突擊”增強保障外，在購買自駕游意外險產品時，不妨將保障期從出行的短短幾天變成1年保障，以較高的性價比獲得全年不限出行次數的安全保障。探險游關注風險運動探險游有一定的危險性，而一般的人身意外險不包括較危險的活動，所以，探險游的游客在購買保險時必須看清免責條款，比如游客參加潛水、攀巖、滑水、跳傘等極限運動。而一般的旅游意外傷害險的保障內容均不能涵蓋以上熱門運動，因此應投保專門的高風險運動險種，還要弄清自己將要從事的運動是否在保障范圍內。旅游險的投保誤區旅行社投保就行。其實，旅游責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內。出險后能全額賠償。“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”開心保保險專家說，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。保額越高越好。“其實，境外旅游保險的保額并非越高越好。”開心保保險專家說，到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。自助游。“驢友”是自助旅行者的驕傲稱號，騎行、搭車甚至成為了在校大學生們暑期最流行的旅行方式。不過選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有相應的風險。近年來，保險也日益受到廣大“驢友”的認可，在窮游網名為“出行裝備”的APP中，旅游意外險位列待辦事項的首位。驢友該如何挑選保險呢？建議從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，選擇適合自身的產品。以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據自身行程的風險程度進行挑選。假期出游，風險同在，對于不能預知未來風險的我們就要提前做好保險保障計劃，無論是為自己還是為家人，都是一個不錯的選擇。

#旅游險 #車輛保險 #車損險 #三責險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 弄清楚三責險不計免賠款項不吃虧

摘要：記得去年，不少車主都為溫州的雅閣車主朱女士捏了把汗。據報道，朱女士的雅閣車在行駛過程中不慎“輕吻”了一輛身價1200多萬的勞斯萊斯。為了這“一吻”，朱女士和她的保險公司一共要承擔約39萬元的賠償。雖然撞上勞斯萊斯這種頂級豪車的概率小之又小，但要是一不小心，在路上撞上個身價百萬的豪車也不是小概率事件。如今，保時捷、法拉利、捷豹、路虎、輝騰等豪車在街頭已不新鮮，甚至蘭博基尼、阿斯頓馬丁這樣的千萬級豪車，也時不時從你眼前呼嘯而過。面對一不留神就有可能降臨到你頭上的“天價修理費”，難道我們遇到豪車只能繞著走、躲著走？能躲當然最好躲，實在躲不過怎么辦？不如為愛車投保一份三責險。機動車第三者責任強制保險(以下簡稱機動車強制保險制度)，是指以被保險人對機動車道路交通事故中的第三者所遭受的損失依法應當承擔的賠償責任為保險標的的法定保險。建立科學的機動車強制保險制度，有利于構建系統完整的責任風險轉移機制，增強肇事人的基本賠償能力，為受害人提供基本保障。第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。開心保專家建議，在豪車遍地的現在，車主在購買商業第三者責任險時，最低保額最好提高到50萬元，把損失轉嫁給保險公司。但是，千萬不要以為購買了三責險就萬事大吉，當發生事故時，雖然你購買了第三責任險，有保險公司幫你理賠，但是你需要注意幾點了，就是你在購買保險時，上面有三責險不計免賠條款，你必須看清楚。因為這些條款存在的目的就是不管你有無責任賠償，保險公司都不給予賠償。我們來看看有哪些條款是屬于三責險不計免賠條款內的：被保險人或者是被保車上的所有人的傷亡、財產損失都不賠償。用被保險的車從事違法活動，例如酒駕、無證駕駛、運毒等，保險公司不予賠償。地震、戰爭、恐怖活動、暴亂、政府征用等因素造成的第三者的經濟損失不予賠償。被保的車輛造成第三者精神損失、停電、停水、停業或者車子在被盜后造成的第三者經濟損失等情況時，也不給予賠償。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三者責任險計算的步驟

摘要：一、什么是第三者責任險第三者責任險（簡稱三責險）是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。二、第三者責任險最多能賠多少錢計算保險費的依據，同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區域內，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規章》有關摩托車、拖拉機定額保單銷售區域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區域屬于B類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發生保險事故，保險人在主車的責任限額內承擔賠償責任。發生保險事故時，掛車引起的賠償責任視同主車引起的賠償責任。保險人對掛車賠償責任與主車賠償責任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。注意掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責任險的總賠償責任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發生保險事故后，被保險人應向承保主車的保險公司索賠，還應提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責任險保險費比例分攤賠償。三、專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環節：步驟一：出險后應先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責任險理賠前，要先明確交強險理賠數額。在將被保險人承擔的經濟賠償責任扣除交強險理賠數額確定之后，得到的數額才是第三者責任險的應付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責任險的額度內，根據事故責任比例、事故責任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數額。這是弄清第三者責任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責任比例并確認免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責任比例由被保險人或保險車輛駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故后確定。如未明確規定，各保險公司的相應條款也都另有詳細的說明，并附相應免賠條款。如部分保險公司規定，保險車輛駕駛人負全部責任的，事故責任免賠率20%；負主要責任的，事故責任免賠率15%；負同等責任的，事故責任免賠率10%；負次要責任的，事故責任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規中有關機動車輛裝載規定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應負賠償金額為，第三者人身傷亡或財產損失依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任超過交強險責任限額以上的部分，乘以事故責任比例。則平安第三者責任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：（一）應負賠償金額高于賠償限額時，第三者責任險怎么算？賠款＝賠償限額×（1—事故責任免賠率）×（1—絕對免賠率）（二）應負賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算？賠款＝應負賠償金額×（1—事故責任免賠率）×（1—絕對免賠率）需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責任險是出險偶然性極大，應及時續保以防損失。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業第三者責任險的作用不容小視

摘要：第三者商業責任險的含義是指保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。在車輛保險中，商業第三者責任險是一款十分重要的車險險種，得到了車主們普遍的重視。為了得到良好的保障，車主在投保第三者責任險的時候，還需根據自己的實際情況，以及汽車的行駛環境，慎重選擇第三者責任險的保險檔次。只有這樣，一旦發生意外事故，才不致造成自身的經濟損失。李女士駕齡剛剛兩個月，最近購買了一輛新車用作家庭日常代步工具。為鍛煉車技，李女士找來自己的姐姐當陪練，但由于倒車時不慎，結果將姐姐撞傷，花了幾千元治療費。事后李女士想到自己購車時投保了全險，其中也包括商業第三者責任險，便到保險公司要求索賠，可讓李女士沒有想到的是，保險公司以“自家人不屬于第三者”為由拒絕了她的賠償請求。這樣她非常不理解?？梢钥闯?，李女士的情況屬于典型的對保險條款理解有偏差。在車輛保險中，商業第三者責任險是指機動車在使用過程中發生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產損失時，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。在保險條款中，所謂的“第三者”，需排除4種人：即投保人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發生事故時的駕駛員及車內人員。李女士的姐姐屬于被保險人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不在保險公司的理賠范圍之內。這樣的保險規定，也是為了防范某些用心不良的人為了騙保，對家庭成員實施傷害而設定的，不僅在車險中，在其他保險中也有類似的規定。溫馨提示：妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關鍵手段。交通事故發生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。事故發生后，第一時間報警，如有人傷應立即搶救傷員；如僅造成財產損失，做好現場標示后，盡快撤離現場，恢復道路通行。建議在48小時之內撥打保險報案電話。肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負刑事責任，同時，保險公司有權根據保險合同拒絕賠償。

#第三者責任險 #三責險 #三者險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三責任險多少錢應該視情況而定

摘要：第三者責任險負責賠償意外事故引起的第三者人身傷亡或財產損失，第三者責任險屬于商業險，商業三責險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應的檔次：保費也由此低到高變化。普通家庭汽車（6座以下）投保第三者責任險五十萬保額，一年固定費用為1721元，然后乘以保險公司折扣幅度進行計算。第三者責任險每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。第三者責任險的保費計算與車輛購置價無關，車主只要根據費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費也可能相同。目前，在交通事故風險管理方面，普遍存在車主對自身風險及風險承受能力認識不足、對保險險種的保障范圍認識不明確、投保額度選擇不充分等問題。以某汽車保險公司上海地區為例，有一半的投保人投保的商業三責險限額不足20萬元，這遠不足以應付交通事故所帶來的財務損失。車險專家建議，車主在評估自身風險及風險承受能力時，應考慮到交通事故發生時可能導致的損失，一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財產及人身損失等。通常自身車價越高或車輛保護性能越差，自身損失越大。對于營運車輛而言，本身荷載越大，造成的第三方損失就越大。如在經濟較發達的上海地區，當地城鎮居民人均可支配年收入為31838元，按最高20倍的賠償標準計算約為64萬元，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔的賠償金額為53萬元。故保守估計，商業三責險的投保額度應至少選擇50萬元及以上，才能有效降低風險。而在太原地區，當地城鎮居民人均可支配收入為15647元，按最高20倍賠償標準計算約為32萬元，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔的賠償金額為21萬元。故保守估計，商業三責險的投保額度應至少選擇30萬元及以上。如在考慮喪葬費、精神撫慰金、被撫養人生活費等其他賠償的情況下，商業三責險的投保額度應更高。因此，車主們在投保商業第三者責任險的時候，要選擇合適的保險檔次，以免保障力度不足，為自己造成經濟損失。由于部分車主在第三者責任險理賠中存在的誤解，保險專家建議，車主們在投保時應該了解清楚保險產品的保障范圍，以防發生理賠糾紛。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 妻子撞老公 “第三者”袖手旁觀

摘要：近日有媒體報道，福州周先生的妻子在將車子倒出車庫的時候，不小心撞上周先生停在一邊的車。老婆開車撞了老公的車，兩輛車都投保了，但保險公司卻表示，由于兩輛車都在周先生名下，只能賠負全責的那輛車的損失。周先生對此不滿，將保險公司告上法庭，近日，閩侯縣法院一審此案……是的，這里的“第三者”指的是車險中的第三者責任險，請原諒小編也標題黨了一次。

自家車撞了不賠“第三者”損失

福州的周先生名下有兩部車。2012年2月，由于周先生妻子在倒車出車庫的時候，錯將油門當剎車，撞上了停在旁邊的周先生開的舊車。次日，保險公司的工作人員告訴夫妻倆，由于兩輛車同在周先生名下，所以這種“自家車”撞“自家車”的事故，保險公司只能就負全責的新車損失部分進行理賠，而無責的舊車的損失則屬于保險公司的免責范圍。周先生認為，根據第三者責任險的約定，保險公司應當對“第三者”（即舊車）的損失進行賠付。為此，他把保險公司告上法院。

法院：“第三者”是相對的

閩侯縣法院認為，機動車第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同一人名下在同一公司保險的車輛相互之間發生了事故，此時的“被保險人”與“第三者”應當是相對而言的，此案中，是新車作為被保險車輛，周先生作為被保險人，而此時舊車相對而言成了受損害的第三者。保險公司對于舊車的損失應當依據第三者責任險予以賠付。最后，法院判保險公司對周先生的舊車在第三者責任險范圍內賠償。那么，第三者責任險中的“第三者”到底是誰呢？保險條款中對“第三者”的定義如下：“第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的受害方”?？上н@句話仍然讓人一頭霧水。為了說明誰是第三者，其實我們可以換個角度，看看哪些人不是第三者。

哪些人不是“第三者”？

籠統地說，被保險人及其財產、被保險車輛上所有人員與財產都不屬于“第三者”。除此之外的人員和財產，都屬于“第三者”。被保險人不屬于第三者很好理解，因為“第三者”是相對于“第一者”、“第二者”，該保險中第一者、第二者顯然就是保險公司和被保險人。既然他已經是第二者了，就不可能再成為“第三者”插一腳啦。按照保險條款的定義，“保險車輛下的人員或財產”是第三者，所以被保險車輛上的所有人員，包括車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，就不屬于第三者了。同時我們可以看到，一旦這些人下車后，除駕駛員外，均可視為第三者。至于保險車輛上的財產，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產，如車輛本身，以及車內的其他財產。這些財產也不屬于第三者責任。

駕駛員永遠不屬于第三者

也許有人會有這樣的疑問：有時候車主不開車，讓別人開或者借給別人開了，那駕駛員不是被保險人了，為什么這時駕駛員還不能屬于第三者呢？如果是因為他在車上，那么駕駛員下車后能不能算是第三者呢？律師告訴我們，這是因為參考英國法、法國保險法等國家的法律規定，保險車輛的實際駕駛人員視同等于被保險人，所以發生事故時的駕駛員也不屬于第三者之列，即便他當時在車下。比如曾經有個案例：王玉借了同事的車出去游玩，半途中他發現汽車有了故障，就停下來鉆到車底下修，結果車輛滑動，把他的腿碾斷了。在這種情形下，身為駕駛員的他只能吃啞巴虧，自己負擔醫藥費了。

私車家庭成員不屬第三者

業內有這樣一個著名的案例：南京一位車主，在小區車庫倒車時，不幸把自己九歲的女兒給撞死了，眼看著活蹦亂跳像花兒一樣的愛女被自己所“殺”，車主自然傷心欲絕。事后，車主的妻子從保險公司了解到，雖然他們家的車子上過第三者責任險，但并不能對女兒的去世進行任何的物質賠償，原因是在第三者責任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財產損失，或者身在保險車輛內部無論誰的人身財產損失等，都不在保險賠償范圍內。也就是說，女兒并不屬于第三者。原來，在這一車險條款中，保險公司將一些情況列為除外責任，其中包括“私人車輛的家庭成員”。同時，正如前面所說的，由于實際駕駛員視同為被保險人，所以實際駕駛員的家庭成員也不屬于第三者，前一案例中的王玉如果是把他的弟弟給撞傷了，也得不到保險公司的賠償。

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2024-09-03 16:23:22