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前段時間，存量房貸利率的下調，讓不少人享受到了利好，小開也借機省了一小筆房貸。

不過，利率的下調，猶如我們平日所說的醫保保障，能解決的力度和額度十分有限。

和高額的房貸相比，大家的壓力依然很大，尤其是對于上有老下有小的家庭頂梁柱，每個月光固定房貸車貸就要支出一大筆，再養個娃，賺錢的速度，遠遠追不上花錢的速度。

所以，不敢失業，不敢生病，不敢花錢，成了大多數人的常態，過日子更是能省則省。

但是，省來省去，有兩筆錢，小開建議，不僅不能省，而且債務越多越應該為此舍得花錢。

如果你覺得第一種要說的是定期壽險，那就錯了。

小開這次要先說重疾險。

因為在疾病和死亡的發生率中，疾病發生的概率要遠超死亡率。

隨著重疾的不斷年輕化，重大疾病的發生率提前了5-10年。一旦發生重大疾病，我們可能首先想到的是治病的醫療費用。

面對高額的醫藥費，§百萬醫療險 的確可以發揮它很大的作用，但風險絕不僅于此。

比如，重疾必然導致長期或近期無法工作，那么帶來的則是收入中斷，但在此期間的房貸、車貸和家庭日常支出，是停不了的，而這部分，醫療險無法報銷。

再比如，生病期間，需要家人看護照顧，以及后期較長時期的康復休養，那么這時候就不僅會耽誤自己的工作，可能也會帶來家人因照顧自己而產生的誤工費用。

另外，即使完全康復，是否還能達到以前的工作強度？是否還能達到原來的收入水平？工資差額這部分隱形損失，同樣需要考慮在內。

一旦罹患重疾，我們將要面臨的，是家庭中長期收入大幅降低甚至中斷，與各項支出的劇增。

而這正是重疾險存在的意義，用一筆保額來彌補收入損失，用于償還債務、應對日常開銷，才能保證家庭生活的正常運轉，治療更安心。

■ §超級瑪麗9號重疾險 ：

• 重疾賠完輕/中癥可繼續賠；

• 同種重疾可賠付，原位癌后再患癌賠更多；

• 癌癥津貼賠付間隔短，最短半年即可賠。

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兒童重疾險的作用也在于此，一旦孩子生病，家長都要請假照顧，想給孩子補充營養，想為孩子找到更好的醫療資源，甚至不遠萬里，不惜輾轉各大城市，異地求醫。

家長的誤工費用、家庭經濟停擺損失、異地吃住花銷費用，百萬醫療險很難涵蓋，而重疾險，則正好彌補了這部分缺憾，讓家長沒有后顧之憂，也讓孩子能接受更好的醫療條件。

■ §小青龍2號少兒重疾險 ：

• 重疾3次賠付不分組，首次重疾最高200%基本保額；

• 重疾賠后中輕癥繼續有效，輕中癥升級合計可賠6次；

• 累計賠付保額高，高發重疾翻倍賠；

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在關于重疾險的購買建議上，小開還是要提醒大家，買保險就是買保額，只有充足的保額，才能覆蓋經濟損失，起到抵御風險的作用，一定要保額優先，再考慮其他。

第二種我們要說的，就是定期壽險了。

定期壽險的責任相對簡單，身故或全殘才能賠付，也就是說，當你是個正常人的時候，基本上看不到這筆錢。

但這正是定期壽險的意義，一旦家庭頂梁柱遭遇重大變故，定期壽險就能用一筆保額，幫我們撐起整個家庭。

房貸車貸、日常支出、贍養老人、撫育子女，都要靠這筆錢，留愛不留債。

新升級后的 §大麥旗艦版A款定期壽險 ，仍舊責任簡潔但亮點滿滿，還有失能保障可選，責任更全面：

• 健康告知、免責條款均只有3條；

• 身故全殘最高基礎保額400萬；

• 可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬；

• 可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬；

• 可選麥芽糖2023失能險，失能保險金月月領。

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成年人的生活，大抵就是「遇山開山，遇水架橋，千頭萬緒，止于一端」。

作為家庭經濟的頂梁柱，我們更要備好鎧甲，披荊斬棘，闖過風雨，才能見到彩虹，守護愛與家人。

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