兒童方案 | 給孩子買保險,看這一篇就夠了

發布者:開心保小助手|發布時間:2023-09-27 11:32:39

關于給孩子買保險,家長總是想買的全面一些,甚至不惜「一擲千金」。

 

顧問老師在后臺,也總能收到這樣的咨詢:

 

「給孩子買保險,多少錢合適?」

「我想都給他配齊了,看看還缺什么?」

「想買個‘有病治病,沒病返錢’的合不合適?」

 

面對家長們眼花繚亂的問題,我們今天就來詳細梳理一下:

 

• 兒童保險到底應該怎么買?

• 如何根據需求,為孩子配置全套保障?

640(1)

兒童保險配置,要遵循這個順序

 

01

先有少兒醫保再考慮商業保險

 

兒童保險主要分為基礎社保與商業保險兩部分,其中最重要的還是少兒醫保。

 

醫保是是國家給我們的福利,孩子生病基本上可以報銷一半以上的治療費,如果在寶寶出生90天內辦理完成,則出生時的費用也能用醫保報銷。

 

所以,一定要先給孩子準備好醫保。

 

不同地區的醫保價格不同,但一般每年最多二三百元就能搞定。

 

有了這份醫保兜底后,我們為了讓孩子擁有更全面的保障,再來考慮適當的配置商業保險,如重疾險、醫療險、意外險等。

 

02

買足保額更安心

 

買商業保險,每年的保費真不是越貴越好,但保額能高則可以盡量高一些。

 

因為孩子一旦生病,家長都想給予更好的治療條件,這也就意味著更高的花費。

 

而且,除了高昂的治療費用外,護工陪護費用,或者家長親自陪護所產生的誤工損失,以及孩子康復過程中的費用,也是很大的花銷。

 

充足的保額,才能應對家庭重大的經濟風險。

 

所以充足的保額+適當的保障期限,要比降低保額+延長保障期限更加合理些。

 

03

量入為出,「消費型」優先

 

很多父母認為給孩子買「返還型保險」最劃算:「有病治病,沒病返錢」,穩賺不賠。

 

但事實上,把保險當理財,是投保的一大誤區。

 

保險作為一種財富和風險管理工具,它和股票、基金、債權等最大的區別在于:保險的核心功能是保障 。

 

給孩子投保的初衷是為了防止孩子患上大病而沒有足夠的錢治療,而「返還型保險」普遍保障不足,保費昂貴,與最初的意愿違背。

 

只要選對產品,其實不需要花太多錢,有的人說給孩子買一份保險花了八九千,這一單可能已經把全家人的保費預算給占了。

 

幾百甚至幾千出頭搞定孩子的保障,剩下的更多的預算完全可以花在父母身上,畢竟繳納保費的是父母,父母才是孩子最大的保障。

 

千萬不要本末倒置了。

 

04

注意身故風險保額

 

在買商業保險時,除了關注疾病保障外,很多人也會關注身故保障。

 

給孩子買保險,很多人也會想著疾病和身故雙兼顧。

 

但是,對于并不承擔家庭經濟責任的孩子來說,身故風險并不是保障的重點。

 

而且根據監管部門的要求,對未成年人的身故賠付也有保額限制:

 

• 對被保險人不滿10周歲的,不得超過人民幣20萬元;

• 對被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的,不得超過人民幣50萬元。

 

有這部分預算,不如更多地用在疾病風險保障上,更實用。

640 (2)

2000元配齊寶寶全套保障

 

給孩子買保險,建議遵循以下順序:

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(點擊查看大圖)

 

具體哪些產品值得買呢?

 

下面又到了「抄作業」時間了!

 

小開分別以0歲男孩/女孩為例,準備了一套基礎方案,供大家參考:

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(點擊查看大圖)

 

■ 重疾險

 

在重疾保障上,小開首推的是 §小青龍2號少兒重疾險 。

 

作為曾「紅極一時」的小青龍少兒重疾險的升級版本,小青龍2號少兒重疾險不僅繼承了前作的優點,少兒特定疾病保障強,合作陸道培白血病醫院,匯聚國內、國際頂尖白血病專家和醫療資源,而且病種升級,累計賠付可達560%基本保額,保障更全面了。

 

更重要的是,它如今重疾不分組最多可賠3次,對于年紀還小、未來風險還很未知的小朋友來說堪稱周到。

 

在價格上,小青龍2號也依然保持了「驚喜」,非常有競爭力,除了表格里所列的保費,即使選擇50萬基礎保額保至終身,30年繳費,0歲男孩每年保費2225元,女孩2000元。

端午節暑假班招生公眾號首圖

(點擊圖片測算保費)

 

■ 醫療險

 

在醫療險方面,首選的是20年保證續保的 §藍醫保長期醫療險 ,保證續保期間內最高可賠付800萬,一年保費只有幾百元。

如果是家庭單購買的話,還可以享受95折優惠。

 

另外,不少寶爸寶媽會考慮寶寶平日感冒發燒的住院治療,想要用小額醫療險來覆蓋這部分醫療費用風險??梢赃x擇 §小醫仙2號醫療險 ,補充百萬醫療險的免賠額。

 

■ 意外險

 

意外險其實就有點類似于咱們大多數人口中所說的學平險哈~

 

小朋友活潑好動,平日里有個磕碰摔傷很常見,意外險的利用率真的很高。

 

小開直接搭配的是 §平安小神童3號少兒意外險 ,最低僅66元起,保障孩子日常跌打損傷風險,社保內外費用都能賠。

 

• 20萬意外身故保額

• 40萬意外傷殘保額責任

• 4萬元意外醫療責任

• 50元/天意外住院津貼,寒暑假住院津貼保額翻倍

 

小神童3號可選升級意外骨折/關節脫位保障,還能拓展二級及以上私立醫保定點醫院、意外美容縫合針醫療費用、擴展狂犬疫苗就醫范圍。

 

綜上,如果只選擇 多次賠付重疾+醫療險+意外險 組合的話,0歲男孩每年只需 1208元 ,0歲女孩僅需 1228元 ,就能解決多次重大疾病、醫療、意外等風險。

 

即使加上小額醫療險 §小醫仙2號 ,0歲男孩也只需要1606元,0歲女孩僅需1626元,保障更全面。

 

這套方案下來,只需要一千多元,不僅保費更劃算,而且萬一不幸真的用上了,面對高額治療費用,不僅能給孩子更好的治療條件,也能大幅緩解家長的經濟壓力。

640(3)

寫在最后

 

總體來說,給孩子買保險,說復雜也復雜,說簡單也簡單,根據自己的需求和預算,量入為出,不必一步到位,以后還有機會查缺補漏。

 

只要方法選對,輕松給孩子一份穩穩的呵護,陪伴TA茁壯成長。

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規定,只是每個保險公司規定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫療費。其次,后續面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節可以投保重疾險嗎?
有結節一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節,并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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